Memiliki sebuah rumah adalah idaman semua orang. Namun tidak semua mampu untuk mendapatkannya jika tidak mengetahui beberapa perkara penting. Saya ingin kongsikan pengalaman saya dan isteri memiliki rumah subsale di usia 26 tahun!! Saya BUKAN PAKAR tetapi sekadar berkongsi pengalaman. Rumah yang saya miliki adalah rumah subsale dan bukan rumah baru yang dijual oleh developer. Berikut adalah langkah-langkah umum yang boleh diambil perhatian:
PERTAMA
Anda boleh dapatkan senarai rumah daripada mudah.my atau propertyguru. Selain itu, no agen atau direct owner juga boleh didapatkan di mana-mana iklan yang digantung kawasan perumahan. Selain itu, kecanggihan sistem AI di dalam laman sesawang juga membantu untuk anda seperti di Facebook, Instagram mahupun tiktok. Anda boleh like mana-mana iklan berkaitan dengan rumah maka, secara automatik anda akan dihubungkan person incharge yang berkaitan rumah tersebut. Perkara paling utama pemilihan rumah ialah kemampuan! Ukur baju di badan sendiri. Biar murah asal menang memakai, jangan nampak mewah tetapi banyak tergadai.
Untuk lebih berfokus, pilihan rumah perlu mempertimbangkan beberapa perkara penting:
1) Lokasi sekolah anak-anak
2) Lokasi tadika
3) Masjid
3) Lokasi perkhidmatan awam; mrt, lrt atau ktm.
4) Lokasi tempat kerja
5) Pasar raya atau kedai-kedai
Rumah subsale sememangnya menuntut kepada wang tunai yang banyak disebabkan bayaran awal yang perlu diselesaikan sebelum pinjaman pembiayaan perumahan anda diluluskan. Anda perlu mempunyai SIMPANAN yang BANYAK. Boleh juga pinjam dengan adik beradik atau keluarga nanti bayar balik guna duit KWSP. Antara komitmen wajib yang perlu dicairkan/cash:
1) 10% harga rumah: termasuk di dalamnya bayaran kepada agen (3.8%; agen dan berbincang dengan pemilik rumah persetujuan di antara mereka: sama ada agen markup harga rumah atau kekal dan upah mereka disekalikan dalam jumlah tersebut harga rumah yang ditawarkan).
2) Bayaran peguam :
- SNP: Sales and Purchace (Perjanjian Jual Beli)
** Boleh diusahakan untuk dimasukkan dalam pembiayaan perumahan anda (bergantung kepada kesihatan kewangan anda).
** Perlu juga buat persediaan simpanan duit anda kerana bermungkinan anda perlu dahulukan duit anda untuk bayar kepada peguam untuk urusan SNP. Anda boleh meminta kepada peguam untuk dahulukan duit mereka, tetapi anda akan dikenakan charge oleh pihak peguam kerana menggunakan duit mereka.
- Pinjaman/Pembiayaan
Anda boleh pergi ke laman https://arifhussin.com/cara-kira-kelayakan-pinjaman-perumahan/ untuk mendapatkan anggaran kelulusan pembiayaan rumah anda. Kelayakan anda untuk mendapatkan pembiayaan daripada bank juga penting. Justeru, profil anda perlu kukuh (tahun bekerja, bidang kerjaya, gaji, kelulusan pendidikan dan sebagainya (tertakluk kepada bank). Secara asas ilmu yang anda perlu ketahui boleh dirujuk di sini:
https://www.propertyguru.com.my/property-guides/wajib-tahu-dsr-malaysia-13557
KEDUA
Hubungi agen, pastikan anda telah mpunyai perkara asas seperti harga semasa, kadar interest bank, bank pilihan, lokasi) seperti dalam bahagian pertama. Agen kebiasaanya hanya menjadi penghubung anda dengan tuan rumah. So, pada saya tidak boleh anda mempercayai semua yang diperkatakan oleh agen kerana kita maklum yang mereka hendak mendapatkan jualan. Anda perlu bijak dan teliti dalam mengendalikan perkara ini. (Saya telah ditipu oleh agen rumah pertama saya, dan ini pengalaman yang berharga). Antara perkara yang anda perlu ketahui dengan teliti sewaktu bertemu dan melihat rumah adalah:
1) Status pegangan (lease hold atau free hold/ bumiputra atau non bumi). Status ini penting kerana jika anda ingin menjual kembali rumah tersebut, harga pegangan bebas lebih tinggi daripada pegangan sementara.
** minta agen dapatkan geran daripada tuan rumah.
2) Kejiranan
- Jiran penting dan ini ditekan oleh Islam kerana kita akan hidup di rumah tersebut dalam tempoh yang lama. Keharmonian menjadi titik penting dalam kebahagian kita.
3) Status bekalan air
- Buat carian untuk pastikan kawasan tersebut tidak menghadapi isu-isu kesulitan bekalan yang kerap.
4) Kawasan banjir
- Banyak kawasan perumahan yang dilanda banjir, (agak sukar untuk dikesan, tetapi boleh pencarian dalam internet. Antara faktor yang saya lihat adalah harga pasaran rendah dari biasa).
5) Kemudahan akses (taman, berpagar dan kawalan sekuriti)
6) Keadaan rumah (tiada kebocoran atap, kebocoran dinding, lantai, tandas). Anda perlu jelaskan sebelum bersetuju ke peringkat seterusnya. Hal ini kerana, rumah subsale akan dijual sebagai mana yang dipersetujui. Jika anda terima kunci dalam keadaan bocor sana sini tanpa ada apa-apa yang diperbaiki oleh tuan rumah, anda terpaksa menanggung hal tersebut. Jika usia rumah sudah mencapai 10-15 tahun, atap rumah pasti sudah lekang dan ada kebocoran. Anda boleh minta ehsan penjual untuk membaiki kerana kos upah menutup mencecah RM1000 +_.
KETIGA
Setelah berpuas hati, anda akan berbincang dengan agen (tanpa campur tangan tuan rumah) sebab biasanya tuan rumah telah serahkan urusan tersebut kepada agen. Anda akan berbincang soal harga, di sini perlukan ketegasan jika sudah berminat. Rumah kami merupakan cinta pandang pertama, isteri saya memainkan peranan untuk melakukan rundingan harga dan kami dapat dengan harga yang kami mampu setelah mengambil kira komitmen bulanan. Isteri saya turut berperanan untuk mendapatkan harga yang diinginkan bagi rumah kedua. (Terima kasih, isteriku. hehe).
Untuk langkah berikutnya, anda akan menandatangan borang booking dan perlu keluarkan sejumlah 3.8% daripada harga rumah yang telah dipersetujui. Borang ini adalah diakui oleh pihak peguam dan bank. Jika anda membeli rumah secara langsung dengan pemilik rumah, anda perlu membuat surat dan tamplate surat boleh didapatkan di mana-mana bank untuk tujuan pengesahan proses pembelian.
KEEMPAT
Anda akan diberi masa selama 2 minggu untuk menyelesaikan proses mendapatkan pinjaman pembiayaan rumah. Agen akan membantu anda kerana mereka sudah biasa dengan urusan bank (kenal pegawai yang bertugas). Walau bagaimanapun, ada keadaan yang memerlukan khidmat perunding bagi memastikan pinjaman berjaya. Situasi itu berlaku kepada kami, dan kami terpaksa menggunakan perunding luar (tetapi tidak dibayar kerana perunding tersebut mendapat komisen terus daripada bank sebab kita akan hutang dengan bank 35 tahun kan..). Bagusnya khidmat perunding ini adalah, permohonan kita akan dihantar kepada sebanyak mungkin bank (dalam kes kami, 6 bank diusahakan). Akhirnya, berjaya dengan sebuah bank yang menawarkan kadar keuntungan bank (interest) 3.1% dan 90 +5% jumlah pinjman pembiayaan.
Untuk kes pembiayaan bank, anda perlu mendapatkan khidmat nasihat pakar untuk menyusun dan merancang pembiayaan anda supaya tidak terbeban. Dalam kes kami, kami tidak mengambil pinjaman penuh 100% tetapi mengambil 90% dengan membuat mark up loan. Proses ini memerlukan kira-kira yang betul. Kami hanya mengeluarkan cash untuk bayaran peguam yang menguruskan SNP. Manakala, peguam untuk pinjaman telah dimasukkan dalam pinjaman (+_ 5%).
Bagi pemilik rumah pertama, anda berhak untuk dapat perlepasan duti setem yang perlu dibayar daripada urusan SNP dan pinjaman. Syaratnya, rumah tersebut mesti di bawah harga RM500 000.
KELIMA
Seterusnya adalah urusan lantikan peguam. Anda perlu teliti dengan membuat senarai sebut harga daripada beberapa peguam. Dalam kes saya, kami mendapatkan tiga sebut harga, dan kami telah berjaya mendapat bayaran peguam yang paling rendah. (Jimat poket kami).
Setelah loan berjaya, sampai masa untuk tanda tangan. Ini merupakan masa yang ditunggu-tunggu sebelum mendapat kunci. Waktu ini, dah kena ready cash untuk bayaran baki 10% daripada harga rumah dan bayaran peguam. Setelah itu, anda tunggu 3-4 bulan untuk duit dibayar kepada tuan rumah dan anda akan dapat kunci.
PENUTUP
Lima langkah dikongsi untuk memberikan gambaran ringkas proses pembelian rumah subsale idaman anda. Moga bermanfaat dan boleh panjangkan. Sekali lagi diingatkan bahawa, penulisan ini adalah PERKONGSIAN berdasarkan PENGALAMAN dan tidak mewakili mana-mana agensi mahupun syarikat. Insya Allah perkongsian akan datang saya akan berikan gambaran pengurusan kewangan melibatkan (bayaran agen, peguam, bank).
Sekian.